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投資信託について
投資信託（投信）とは、多数の投資家（個人・法人など）から集めた資金で一つの基金（ファンド）を作り、それを専門家（投資信託委託会社）が株式や公社債などの有価証券で運用。それによって得た利益を投資家に分配するというものです。「1万円程度の少額の資金から投資できる」「プロが情報力や分析力を駆使して運用してくれる」「多くの株や債券に投資する分散投資が可能」というメリットがあります。一口に投資信託といっても、運用対象や投資手法の違いによって実に多くの商品があります。一般的にいえば、公社債投信はリスクが少ない反面、あまり多くのリターンを期待することはできません。一方、株式投資信託はリターンを期待できる反面、価格変動によるリスクも大きくなります。安全性重視のものから、ハイリスク・ハイリターンのものまで、資金性格やライフプランに沿った資金計画に応じて選択することが大切です。
投資信託の学習（基礎編簡略版）↓
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最近よく耳にする投資信託の仕組み
【1】一般投資家の資金を集め、分散投資でリスク軽減を図る商品です。
【2】集められた資金は、ファンド（基金）として専門家が運用します。
【3】公社債投信と株式投信の2種類があり、元本は保証されません。
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一般投資家から集めた資金を専門家が株式や公社債などで運用
投資信託は多くの投資家から集めたお金を1つのファンドにまとめ、専門家が株式や公社債などに運用し、得られた利益を投資家に分配する仕組みの金融商品です。証券会社や銀行、保険会社などが販売窓口となり、投資信託会社の指図に基づいて信託銀行が証券市場で株式や債券の売買を行い証券を保管・管理します。購入時には販売手数料が、運用管理段階では信託報酬が、売却時には信託財産留保金が費用としてかかります。また、分配金に対し20％の源泉分離課税、換金時に元本超過額に対し20％の源泉分離課税が適用されます（株式投資信託の分配金は平成16年1月～平成20年3月まで10％の源泉分離課税）。
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投資信託は分散投資をすることでリスク軽減が図られている
投資信託には株式をまったく組み入れずに公社債を中心に運用する公社債投資信託と、株式を運用対象とする株式投資信託の2種類があります。
投資信託協会では、ローリスク・ローリターンの公社債投信からハイリスク・ハイリターンの株式投資信託までを、リスクの度合いにより5つに分類しています。期待されるリターンが大きくなるほどリスクも大きくなります。
投資信託には次のような特徴があり、投資の初心者でも手軽に有価証券投資に参加できます。
（1）一般投資家の少額の資金を集めて大きな投資資金を形成する。
（2）専門家が運用にあたる。
（3）分散投資することにより、リスク軽減が図られている。
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ファンドの組み合わせや長期投資でさらにリスクを軽減
公社債投信には長期公社債投信、MMF、中期国債ファンド、短期公社債投信など、株式投資信託にはたとえば国内株式型、海外株式型などがあります。ファンド自体が分散投資されていますが、いろいろな種類のファンドを組み合わせることにより、リスクはさらに低くなります。また、リスクを軽減させるため長期投資を前提とします。
具体的にどのファンドを買うかは、(1) 騰落率(2) 運用期間(3)
分配金(4) 純資産増加率(5) 総資産規模(6) 手数料・信託報酬(7) 償還予定(8)
評価などを参考にして決めます。
実際にファンドを買うには、下記について注意が必要です。
（1）
元本保証はありません。特に株式投資信託は近い将来使うことが決まっているお金の運用には向きません。
（2）事前に目論見書を読み、運用方針等を確認することが必要です。
（3）
過去の基準価格推移は参考にする必要はありますが、あくまでも過去の実績であり、これにまどわされないことが肝要です。
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…プロのプランニングで把握できるようになる一例
、CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー®）は、日本国内ではFPSBによって登録されており、FPSBとのライセンス契約に基づいて、NPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。CFP®認定者は、CFP®資格制度の優位性を守り高めるためにも、商標の正しい使用方法を順守することが求められます。