繰上げ返済２||ファイナンシャルプランニング、ライフプランニングの事はプロのファイナンシャルプランナー　ＦＰに相談

あなたは本当に数十年もローン（借金）を払い続けられますか？

＊金利１％上昇で総返済額４５０万円増！
（借入総額3,000万円、返済期間３５年と仮定）

繰上げ返済をするには原資が必要です。計画的に貯金をする。家計を見直して支出を減らす。収入を増やす。運用をしてローン（借金）返済に充てる等、様々な工夫をして出来るだけ短期間にローン（借金）を完済しましょう。

日本人は欧米と比較して元本保証されている金融商品、貯金を好み、リスク（ブレ、変動）を避ける傾向にあります。また一方では、マイカーをローンで購入し、住宅はローンを組んで購入するのが一般的です。つまり長期間の返済リスクを背負っています。ことに住宅ローンを変動金利型、あるいは固定金利期間選択型で組んでいる場合は「金利上昇リスク」もあります。

金利の上昇は返済計画にとても大きな影響を与えます。たとえば、3,000万円のローンを35年返済で組んだと仮定して、金利が１％上昇した場合、総返済金額はなんと！450万円増えます。

現在住宅ローンの借り入れをしている方の大半は1990年以降に住宅を購入し、それに伴いローンを利用しています。つまり、金利の上昇局面を経験していないので金利上昇リスクを軽視しているといえるでしょう。

繰上げ返済の必要性は十分にわかってはいるけれど、繰り上げ返済の際には手数料などが必要となり、手持ち資金が減ってしまう事への不安もあるでしょう。

ＦＰの独り言

３５年もの気の遠くなるようなローンを返済していくには、計画が必要です。収入が右肩上がりに上昇している時代なら兎も角、収入は上がらず、物価だけが上昇したら、など不安材料が勝っている時代に突入したわけですから、余程懸命にライフプランに取り組んでいかないと、思わぬ落とし穴に落ちかねません。
早期のうちに収入があるときに完済する計画を立てていく事が懸命でしょう。「退職金を当てて完済するから」というのは一昔前の方法のような気がします。
残債を完済できるほどの退職金が果たして本当に確保できるでしょうか？
また、ローンは金利負担の大きいものから返済していくのが鉄則。たとえば住宅ローン金利が３%で自動車ローンが４%であるなら、当然自動車ローンから返済すべき。１%の金利差は大きい。
借金はできたらしないほうがいいに決まっている。
でも、すでにローンを組んでいるわけですから、ローンは早く返済した方がいいに決まっている。という事になります。資産運用がうまくいっていて、ローン金利に勝っている場合は、ローン返済より投資した方がいいでしょうが、常にそんなに旨い話はないのは、すでに皆様ご存知のとおりです。
「繰り上げ返済をするといいよ」とよく耳にする話ですが、「簡単にできたら苦労はしない」
というのが本音でしょう。そもそも、繰上げ返済をするにはまとまった資金が必要です。
要するに収入を増やすか、支出を減らすかして、捻出しなければ繰り上げ返済は出来ないわけです。机上の空論ではなく、実際どうしたらその資金が捻出できるかが要です。